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報告預計2023年中國個人可投資金融資產有望達243萬億元

時間:04-08 22:13 閱讀:4619次 轉載來源: 中國證券報

  4月8日,中國建設銀行攜手波士頓咨詢公司發布中國私人銀行市場發展報告《中國私人銀行2019:守正創新匠心致遠》。報告指出,2023年中國個人可投資金融資產有望達到243萬億元,2019-2023年復合增長率恢復為約11%,而中國高凈值人群數量未來五年間復合增長率為8%左右,在2023年達到241萬人。

  國內個人可投資金融資產增速較過去5年顯著放緩

  報告指出,截至2018年年底,國內個人可投資金融資產增速為8%,較過去5年顯著放緩。中國個人可投資金融資產總額為147萬億元,個人可投資金融資產600萬元以上的高凈值人士數量達到167萬人,規模穩居全球第二。其中,京滬粵三省市高凈值人群可投金融資產總量占比均達到或超過全國的10%,合計占比達到全國的42%。浙江、江蘇、山東、河北、福建是第二梯隊,合計高凈值人群可投金融資產占比超過全國的25%。在東部沿海省市之外,四川同樣形成了較為可觀的財富客戶池,其高凈值人群可投金融資產規模占全國的3%以上。

  在資產配置方面,報告指出,高凈值人士的首要理財目標已悄然轉變,追求財富安全穩健和長期收益已超過追求財富的較快增長。2018年,伴隨著國內外經濟環境復雜性的增加,高凈值人士避險情緒上升,并直接反應在其對各大類資產投資的展望和2019年的投資動向上。高凈值人士當中對于股市、匯率、房價看跌的比例較2017年均呈現上漲趨勢。在更加復雜的市場環境下,避險和持幣觀望的心態越發濃厚,現金、存款和其他低波動資產對于高凈值人士的吸引力也進一步加強。未來中國高凈值人群個人的資產配置將從房地產、企業股權向金融資產進行更多的轉移,個人可投資金融資產仍將維持年化16%的快速增長,增速將高于社會整體財富增速,2023年有望達到82萬億元。

  資管新規重構財富管理市場業務模式和競爭格局

  報告提出,2018年資管市場一系列新規的出臺將為財富管理行業帶來革命性的變化。一方面,資管新規致力于讓資產管理和財富管理行業回歸“受人之托、代人理財”的本源。隨著剛兌的打破,財富管理客戶逐漸接受“風險收益匹配”的理念,客戶的風險偏好將日益分化,資產配置、投資建議需求進一步顯現。財富管理機構需要改變業務模式,能夠真正了解客戶的差異化需求和真實的風險偏好,提升投研和資產配置能力。

  另一方面,資管新規要求加強投資者適當性管理。滿足合格投資人要求的高凈值客戶群體、投資范圍和產品選擇較普通投資者更為多元,對機構的專業能力提出更高要求。高凈值客戶將成為資產管理和財富管理機構需要更加重視的目標客戶群體,私人銀行作為資產管理產品分銷渠道的重要性將顯著上升,私人銀行將迎來更大的發展空間。

  報告認為,資管新規落地實施后,客戶真實風險偏好會逐漸顯現,客戶過去投資于預期收益型理財產品的資金將面臨重新配置。從短期來看,由于市場避險情緒上升,2018年,存款和銀行理財在個人金融資產配置中的比例仍在增加。長期來看,隨著市場轉型更加充分,銀行理財與其他公募或私募類產品將日益站在相似的跑道上。能夠真正了解客戶需求,擁有強大的投資研究和主動管理能力的機構,才能在競爭中贏得長期優勢。

(文章來源:中國證券報)

(責任編輯:DF406)

聲明:該文章版權歸原作者所有,轉載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。如涉及作品內容、版權和其它問題,請在30日內與本網聯系。

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