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“共債風險”顯現 銀行信用卡不良率有所抬頭

時間:04-08 21:43 閱讀:5010次 轉載來源: 中國金融信息網

  隨著各家銀行年報的披露,銀行信用卡業務情況也浮出水面。記者發現,在發卡量繼續快速增長的同時,信用卡不良率有所抬頭,例如浦發、中信、民生等多家銀行2018年的信用卡不良率均出現上升。分析認為,信用卡不良率的抬頭和2018年消費金融行業的“共債風險”傳導有關。風險暴露下,2018年下半年開始,不少銀行已經開始放緩激進的信用卡戰略,保量的同時開始“保質”。

  2018年,農行新增發卡量1801.06萬張,位列首位,累計發卡量達到1.03億張,成為繼工行、建行、招行和中行外之后,信用卡“億張俱樂部”的新成員。中信、平安、浦發和光大的新增發卡量則在1500萬張以上。

  不過,若將2018年全年的數據拆分來看,其實2018年下半年,工行、建行、平安、郵儲和浙商銀行都收縮了新增發卡量。工行下半年的新增發卡量為-500萬張,即2018年底的累計發卡量比2018年上半年末還減少了500萬張;光大銀行中信銀行雖全年同比增長率突出,但2018年下半年的環比增速也有所下降。

  央行數據也顯示,截至2018年末,全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.86億張,同比增長16.73%,雖然保持了較快增長,但增速比2017年的26.35%低了約10個百分點。

  從目前披露了信用卡不良率的10家上市銀行來看,有7家信用卡不良率同比上升,6家不良率超過1.5%,總體看,信用卡大行的資產質量有所下降。其中,民生銀行的不良率最高,達2.15%,同比上升了0.08個百分點;中信銀行不良率1.85%,僅次于民生銀行,但升幅最大,達到0.61個百分點;浦發、郵儲、平安、浙商和建設銀行也都有不同程度的上升,建行不良率仍然最低,不到1%。

  不過,依然有3家銀行控制住了信用卡的不良率,招行跟上一年持平,為1.11%;交通銀行農業銀行比上年同期下降了0.3個百分點,分別為1.52%和1.66%,整體質量仍處于行業中等水平。

  融360大數據研究院研究員李萬賦認為,多數大行信用卡不良率上升,主要原因是2018年消費金融行業的“共債”現象嚴重,再加上發卡量和貸款余額增速放緩,導致信用卡不良率更加凸顯出來。另一方面,監管環境趨嚴,銀行對不良的認定標準更加嚴格,90天以上逾期不可再長期停留在關注類貸款,必須劃歸為不良,也在一定程度上導致某些銀行不良率的上漲。在這種情況下,多家銀行的信用卡業務開始傾向于保守策略,申卡和批額都比以前謹慎。

  確實,不少業內人士都表示,2018年受P2P爆雷和共債風險影響,信用卡業務的風險快速上升。

  一位銀行零售業務高管告訴記者,“這兩年信用卡業務加速互聯網化,部分銀行在信用卡業務執行策略上比較激進,用戶下沉過猛,但是風控模型和運營經驗卻又沒有跟上。2018年現金貸業務整頓和P2P風險的爆發,導致消費金融行業的共債和逃廢債風險暴露,信用卡大躍進的不良后果顯現出來。”

  2018年下半年以來,不少持卡人均反映信用卡被“降低額度”,有的甚至在沒有違規套現和逾期記錄的情況下,也被降額。據記者了解,風險暴露下,監管部門也關注到了信用卡過度授信問題。而2018年下半年開始,不少銀行也已經紛紛采取措施加強申卡人核準,實時監控用卡行為,及時調整風險較高的用戶的用卡額度,嚴重的甚至限制其消費行為。

  在李萬賦看來,信用卡不良率的“抬頭”給銀行敲響了警鐘,未來銀行在信用卡“量”的基礎上將會更注意“質”的追求,但也不會因此舉步不前,預計2019年信用卡業務規模仍會保持穩健增速。

(文章來源:中國金融信息網)

(責任編輯:DF506)

聲明:該文章版權歸原作者所有,轉載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。如涉及作品內容、版權和其它問題,請在30日內與本網聯系。

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